BÀI 10: LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN
Trang bìa
Trang bìa
Ảnh
GIÁO DỤC KINH TẾ VÀ PHÁP LUẬT 10
BÀI 10: LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN
Ảnh
Mục tiêu bài học
Yêu cầu cần đạt
Ảnh
Yêu cầu cần đạt
Nêu được khái niệm kế hoạch tài chính cá nhân, các loại kế hoạch tài chính cá nhân và tầm quan trọng của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân. Nhận biết được các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân. Lập được kế hoạch tài chính cá nhân. Kiểm soát được tài chính cá nhân.
Mở đầu
- Mở đầu (- Mở đầu)
Ảnh
Mỗi chúng ta ai cũng sẽ phải giải quyết những vấn đề về thu nhập, chi tiêu,... phấn đấu cho các mục tiêu tài chính khác nhau và đối mặt với những rủi ro trong cuộc sống. Em hãy chia sẻ suy nghĩ của em về việc chi tiêu có kế hoạch và chi tiêu không có kế hoạch.
Khám phá
1. Khái niệm kế hoạch tài chính cá nhân
Ảnh
1. Khái niệm kế hoạch tài chính cá nhân
Đọc câu chuyện của H trong SGK và trả lời câu hỏi sau: 1. Những vấn đề tài chính cá nhân H phải giải quyết là gì? 2. H đã có kế hoạch tài chính cá nhân để giải quyết các vấn đề đó như thế nào?
- Kết luận
Ảnh
Ảnh
Tài chính cá nhân là những vấn đề về thu nhập, chi tiêu, ... của mỗi người. Kế hoạch tài chính cá nhân là bản kế hoạch thu chi giúp quản lí tiền bạc của các nhân bao gồm các quyết định về hoạt động tài chính như thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm,... để thực hiện những mục tiêu tài chính của cá nhân.
- Kết luận:
2. Các loại kế hoạch tài chính cá nhân
Ảnh
Đọc câu chuyện của M trong SGK và trả lời câu hỏi sau: Kế hoạch tài chính cá nhân của M nhằm mục đạt mục tiêu gì? Thời gian thực hiện bao lâu? Cách thực hiện như thế nào?
2. Các loại kế hoạch tài chính cá nhân
a. Kế hoạch tài chính cá nhân ngắn hạn
- Kết luận (a. Kế hoạch tài chính cá nhân ngắn hạn)
Kế hoạch tài chính cá nhân ngắn hạn là bản kế hoạc về thu chi nhằm thực hiện một mục tiêu tài chính trong thời gian ngắn (dưới 3 tháng). Đặc điểm: mục tiêu tài chính ngắn hạn thường là cân đối chi tiêu với mục đích thu nhập đang có hay tiết kiệm được một khoản tiền nhỏ, ...; thời gian thực hiện ngắn.
- Kết luận:
Ảnh
b. Kế hoạch tài chính cá nhân trung hạn
Ảnh
b. Kế hoạch tài chính cá nhân trung hạn
Đọc tiếp câu chuyện của H trong SGK và trả lời câu hỏi sau: Kế hoạch tài chính của H trong 5 tháng tới nhằm thực hiện mục tiêu tài chính gì? Thời gian thực hiện có điểm gì khác so với kế hoạch tài chính cá nhân ngắn hạn? Cách thực hiện như thế nào?
- Kết luận (b. Kế hoạch tài chính cá nhân trung hạn)
Ảnh
- Kết luận:
Kế hoạch tài chính cá nhân trung hạn là bản kế hoạch về thu chi ngân sách nhằm thực hiện một mục tiêu tài chính trong một thời gian từ 3 đến 6 tháng. Đặc điểm: thực hiện mục đích cân đối thu chi trong tiêu dùng hay tiết kiệm được một khoản tiền nhỏ, thời gian thực hiện từ 3 đến 6 tháng.
c. Kế hoạch tài chính cá nhân dài hạn
Ảnh
c. Kế hoạch tài chính cá nhân dài hạn
Đọc tiếp câu chuyện của M trong SGK và trả lời câu hỏi sau: Kế hoạch tài chính cá nhân của M trong suốt năm học lớp 9 nhằm mục tiêu gì? Thời gian thực hiện so với kế hoạch tài chính cá nhân trung hạn có điểm gì khác biệt? Cách thực hiện như thế nào?
- Kết luận (c. Kế hoạch tài chính cá nhân dài hạn)
Ảnh
Kế hoạch tài chính cá nhân dài hạn là bản kế hoạch về thu chi ngân sách nhằm thực hiện được những mục tiêu tài chính quan trọng thời gian từ 6 tháng trở lên. Đặc điểm: mục tiêu thường là có được những khoản tiền lớn để thực hiện được các dự định trong tương lai, thời gian thực hiện từ 6 tháng trở lên, bao gồm kế hoạch thực hiện các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn để từng bước đạt được mục tiêu dài hạn.
- Kết luận:
3. Tầm quan trọng của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân
Ảnh
3. Tầm quan trọng của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân
Đọc tiếp câu chuyện của H trong SGK và trả lời câu hỏi sau: 1. Việc xây dựng và thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân đã giúp H rèn luyện được kĩ năng chi tiêu để đảm bảo cuộc sống như thế nào? H đã tự chủ trong cuộc sống ra sao và được bạn bè tôn trọng như thế nào? 2. Việc không có kế hoạch tài chính cá nhân đã mang lại những hậu quả gì cho Q?
- Kết luận
Lập và thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân giúp mỗi người:
Ảnh
- Kết luận:
Tính toán, cân nhắc nên dành những khoản chi phí cần thiết cho đời sống, học tập. Chủ động nắm chắc tình hình tài chính của bản thân để điều chỉnh cho phù hợp. Duy trì được chi tiêu tài chính lành mạnh, không lãng phí, không bị thậm hụt hay nợ nần và còn tiết kiệm để thực hiện các mục tiêu tài chính quan trọng khác trong tương lai, giúp tự chủ trong cuộc sống. Được mọi người tôn trọng, quý mến.
4. Các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân
4. Các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân
- Bước 1: Xác định mục tiêu tài chính và thời hạn thực hiện
Đọc tiếp câu chuyện của M trong SGK và trả lời câu hỏi: 1. Trong một năm học phải xa nhà, M đã xác định các mục tiêu tài chính cần thực hiện là gì? Thời gian thực hiện các mục tiêu đó trong bao lâu? 2. Theo em, việc xác định mục tiêu tài chính đó có ý nghĩa như thế nào trong việc lập kế hoạch tài chính cá nhân?
Ảnh
- Kết luận (Bước 1: Xác định mục tiêu tài chính và thời hạn thực hiện)
Ảnh
- Kết luận:
Mục tiêu tài chính là mục tiêu cần hướng tới khi lập kế hoạch tài chính cá nhân. Để xác định mục tiêu tài chính, cần đánh giá năng lực tài chính cá nhân, nhìn nhận những điều cần thiết nhất để đảm bảo cuộc sống, từ đó xác định mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn và cân nhắc xem mục tiêu đặt ra có ý nghĩa như thế nào để xem đó là động lực phải thực hiện bằng được.
- Bước 2: Theo dõi và kiểm soát thu chi cá nhân
- Bước 2: Theo dõi và kiểm soát thu chi cá nhân
Ảnh
Đọc tiếp câu chuyện của M trong SGK kết hợp quan sát bản ghi chép các khoản thu chi trong một tháng của M sau:
- Trả lời câu hỏi ( - Bước 2: Theo dõi và kiểm soát thu chi cá nhân)
Ảnh
- Trả lời câu hỏi:
Ảnh
1. M đã làm thế nào để theo dõi và kiểm soát được thu chi tài chính của mình? 2. Theo em, việc theo dõi và kiểm soát thu chi có vai trò thế nào trong việc lập và thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân?
- Kết luận ( - Bước 2: Theo dõi và kiểm soát thu chi cá nhân)
Ảnh
- Kết luận:
Sau khi xác định mục tiêu tài chính thì việc theo dõi và kiểm soát thu chi là bước đi quan trọng để có căn cứ xác định các định mức cho các khoản chi khi phân bổ tài chính đồng thời kiểm soát được việc thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân theo mục tiêu đã đề ra. Cần ghi chép đầy đủ các khoản thu chi, đặc biệt là các khoản chi, tách được những khoản chi thiết yếu và những khoản không thiết yếu. Phải kiểm soát việc thực hiện mục tiêu.
- Bước 3: Thiết lập quy tắc thu chi cá nhân
Ảnh
- Bước 3: Thiết lập quy tắc thu chi cá nhân
Em hãy đọc tiếp câu chuyện của M trong SGK kết hợp quan sát hình và trả lời câu hỏi sau: 1. M đã thiết lập quy tắc thu chi cá nhân như thế nào trong việc lập kế hoạch tài chính cá nhân? 2. Theo em, việc thiết lập quy tắc thu chi cá nhân có ý nghĩa như thế nào trong việc lập kế hoạch tài chính cá nhân?
- Kết luận ( - Bước 3: Thiết lập quy tắc thu chi cá nhân)
Ảnh
Để lập kế hoạch tài chính cá nhân đòi hỏi có những quy tắc thu chi cá nhân để định hướng, đảm bảo tính phù hợp và hiệu quả của kế hoạch. Đó là các quy tắc: đảm bảo chi tiêu không vượt mức thu cho phép, phân bổ thu nhập cho các khoản chi và có tiết kiệm sao cho không ảnh hưởng đến các khoản chi thiết yếu, tăng thu nhập nhưng không được ảnh hưởng đến kết quả học tập.
- Kết luận:
- Bước 4: Tuân thủ kế hoạch tài chính cá nhân
Ảnh
Ảnh
Đọc tiếp câu chuyện của M trong SGK và trả lời câu hỏi: 1. M đã thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân như thế nào? 2. Theo em việc tuân thủ thực hiện kế hoạch tài chính đã đề ra có ý nghĩa như thế nào.
- Bước 4: Tuân thủ kế hoạch tài chính cá nhân
- Kết luận ( - Bước 4: Tuân thủ kế hoạch tài chính cá nhân)
Để đạt được những mục tiêu đã đặt ra trong kế hoạch tài chính cá nhân, cần thực hiện đúng các định mức chi tiêu đã đề ra trong kế hoạch. Nếu có những khoản chi đột xuất, cần nhanh chóng tìm cách điều chỉnh. Nếu có nhu cầu thực tế hay thu nhập có thay đổi, cần cập nhật và điều chỉnh để bản kế hoạch phù hợp với thực tế.
- Kết luận:
Ảnh
Luyện tập
- Câu 1
Ảnh
Câu 1: Em hãy cho biết những ý kiến sau đây đúng hay sai? Vì sao?
a. Lập kế hoạch tài chính cá nhân chủ yếu để thực hiện mục tiêu tiết kiệm. b. Tăng thu nhập là nội dung quan trọn trong kế hoạch tài chính cá nhân. c. Lập kế hoạch tài chính cá nhân để có phương án dự phòng tốt cho tương lai. d. Lập kế hoạch tài chính cá nhân để có biện pháp bảo vệ tài chính của cá nhân.
- Câu 2
Câu 2: Em có nhận xét gì về việc thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân của các nhân vật trong những trường hợp sau:
Trường hợp 1:
Ảnh
Từ khi lập kế hoạch tài chính cá nhân để tiết kiệm một khoản tiền, K sống rất tằn tiện, không dám mua gì vì sợ tốn tiền, sẽ không thực hiện đúng kế hoạch đề ra.
- Trường hợp 2 (Câu 2: Em có nhận xét gì về việc thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân của các nhân vật trong những trường hợp sau:)
Trường hợp 2:
Ảnh
Y là người nhiều lần đề ra kế hoạch tài chính nhưng chẳng mấy khi thực hiện được.
- Trường hợp 3 (Câu 2: Em có nhận xét gì về việc thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân của các nhân vật trong những trường hợp sau:)
Ảnh
Từ khi có kế hoạch tài chính cá nhân, mỗi khi đi chợ, D đều viết sẵn những thứ cần mua ra giấy để mua đúng những thứ cần thiết.
Trường hợp 3:
- Trường hợp 4 (Câu 2: Em có nhận xét gì về việc thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân của các nhân vật trong những trường hợp sau:)
Trường hợp 4:
Ảnh
Mặc dù có thu nhập khá cao nhưng cô X vẫn giữ thói quen lập kế hoạch tỉ mỉ cho các khoản chi tiêu trong gia đình.
- Câu 3
Ảnh
Câu 3: Em hãy cùng các bạn trong nhóm thảo luận các chủ đề sau:
a. Tiết kiệm chi tiêu nhưng vẫn đảm bảo tốt cuộc sống. b. Thực hiện tiêu dùng thông minh để thực hiện tốt kế hoạch tài chính cá nhâ.
- Câu 4
Ảnh
Câu 4: Em hãy xử lí các tình huống sau:
X và V là đôi bạn thân. Thấy X hay quan tâm đến việc tính toán chi tiêu tiết kiệm để có tiền mua sách, quà sinh nhật cho em, đóng học phí lớp bồi dưỡng Tinh học, V góp ý với bạn:" Sao câu cứ bận tâm lo tiết kiệm vậy? Mình đang là học sinh nên tập trung vào việc học tập, không nên nghĩ đến chuyện tiền bạc. Nếu là X, em sẽ giải thích với V như thế nào?
- Tình huống 1:
- Tình huống 2 (Câu 4: Em hãy xử lí các tình huống sau;)
Ảnh
Tình huống 2:
Bố đi làm xa, mẹ phải về quê chăm sóc bà đang bệnh nặng nên T được mẹ giao nhiệm vụ lo liệu việc nhà, chăm sóc em H đang học lớp 3. Được mẹ cho 700 000 đồng để chi tiêu trong một tuần, T nghĩ chắc lúc mẹ về cũng chưa tiêu hết. Ngày đầu, hai anh em không nấu cơm, ra ngoài ăn quán, còn mua thêm mấy món khoái khẩu nên tiêu hết 200 000 đồng. T chợt thấy lo lắn, nếu cứ chi tiêu thế này thì chỉ 3 - 4 ngày là hết tiền. Vậy những ngày còn lại sẽ ra sao nếu mẹ chưa về? Nếu là T, em có kế hoạch chi tiêu thế nào trong những ngày tiếp theo?
Vận dụng
- Câu 1
Ảnh
Câu 1: Em hãy viết bài kể về một trường hợp chi tiêu có kế hoạch trong cuộc sống và bài học rút ra cho bản thân.
- Vận dụng:
- Câu 2 (- Vận dụng)
Ảnh
Câu 2: Gỉa định em có mục tiêu tài chính tiết kiệm được 200 000 đồng trong một tháng. Hãy lập kế hoạch tài chính cá nhân để thực hiện mục tiêu này và chia sẻ với các bạn.
Dặn dò
- Dặn dò
Ảnh
Dặn dò
Ôn lại bài vừa học. Làm bài tập trong SBT. Chuẩn bị cho bài sau: "Bài 11: Khái niệm, đặc điểm vai trò của pháp luật".
- Cảm ơn
Ảnh