BÀI 11: LẬP KẾ HOẠC TÀI CHÍNH CÁ NHÂN
Trang bìa
Trang bìa
Ảnh
BÀI 11: LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN
Hoạt động 1
Khởi động
Ảnh
Thực hiện trò chơi "Chiếc hộp thông minh" chia 1.000.000 đồng vào 4 hộp: nhu cầu cá nhân, tiết kiệm, dự phòng và đầu tư sinh lời sao cho hợp lí nhất. Sau đó thuyết trình cho cả lớp.
Ảnh
Hoạt động 2
1. Khái niệm
1. Khái niệm
Ảnh
Nội dung
D muốn mua máy tính xách tay để phục vụ việc học trực tuyến và đăng kí khoá học kĩ năng thuyết trình. Chiếc máy có giá là 10 triệu đồng và khoá học là 4 triệu đồng. Tinh đi tính lại, số tiền tiết kiệm hiện tại của D chỉ có 2 triệu đồng. Nếu muốn tiết kiệm tiền để phục vụ cho nhu cầu cá nhân, cũng như đầu tư, đăng kí những khoá học phát triển bản thân thì D cần lập kế hoạch tài chính cá nhân. Việc đánh giá khả năng vay nợ sẽ giúp con học cách sử dụng tín dụng có hiệu quả. Phục vụ cho chi tiêu các khoản tiền không có sẵn hiện tại. Còn tính toán khả năng đầu tư sinh lời giúp con vừa tiết kiệm, vừa dùng số tiền nhân rồi này để tạo ra thêm khoản tiến mới dựa trên số tiền lớn có
Câu hỏi và trả lời
Câu hỏi
Theo em tài chính cá nhân là gì?
Trả lời: Ứng dụng các nguyên tắc tài chính vào việc quản lý tiền bạc của bản thân hoặc gia đình. Việc quản lý tài chính cá nhân sẽ liên quan đến các vấn đề tài chính thường gặp như: chi tiêu, thu nhập, đầu tư, tiết kiệm,… Hoặc bạn cũng có thể hiểu quản lý tài chính là việc sử dụng đồng tiền sao cho hiệu quả nhất. Nó vừa giúp bạn sống thoải mái lại tránh gặp phải những rủi ro không đáng có từ cuộc sống thường ngày.
Kết luận
Khi lập kế hoạch tài chính cá nhân + Tính toán nguồn tiền – ra vào mỗi tháng và thời gian tiết kiệm giúp cá nhân quản lí được quỹ tiền của mình. + Tính toán khả năng vay nợ giúp cá nhân học cách sử dụng tín dụng có hiệu quả, phục vụ cho chi tiêu các khoản tiền không có sẵn hiện tại. + Tính toán khả năng đầu tư giúp cá nhân vừa tiết kiệm, vừa dùng số tiền nhàn rỗi này để tạo ra thêm khoản tiền mới dựa trên số tiền sản có. + Kế hoạch tài chính cá nhân là tập hợp các hoạt động thu – chi tiền bạc, tiết kiệm, đầu tư, dự phòng và nợ được sắp xếp theo trình tự để đạt được mục tiêu tài chính cá nhân cho từng giai đoạn thời gian.
Kết luận
2. Các loại kế hoạch tài chính cá nhân
2. Các loại kế hoạch tài chính cá nhân
Ảnh
a. Kế hoạch tài chính cá nhân ngắn hạn
Ảnh
Trường hợp 2:
Chỉ còn hơn một tháng nữa là đến sinh nhật của mẹ. A tất bật cân đối chi tiêu hằng ngày để dành tiền mua một chiếc bánh kem tặng mẹ. A đặt ra kế hoạch mỗi ngày khi nhận được 20 nghìn đồng ăn sáng, A chỉ dùng 10 nghìn và tiết kiệm 10 nghìn. Một tháng sau, A tiết kiệm được 300 nghìn đồng để mua tăng mẹ chiếc bánh kem rất đẹp mắt. Đồng thời A còn thừa một khoản 80 nghìn đồng vì thứ Bảy, Chủ nhật A không đi học và ăn sáng cùng gia đình
Câu hỏi và trả lời
Câu hỏi
Em hãy cho biết chi tiêu về thời gian và số tiền tiết kiệm trong kế hoạch tài chính của A
Trả lời: - Thời gian tiết kiệm là dưới 1 tháng và số tiền tiết kiệm là 300.000 đồng - Mục tiêu là mua quà sinh nhật, mua quà tết, ... hoặc mua những món đồ dưới 1.000.000 đồng.
b. Kế hoạch tài chính cá nhân trung hạn
b. Kế hoạch tài chính cá nhân trung hạn
B dự định lập kế hoạch tiết kiệm tiền để mua chiếc điện thoại thông minh. Mỗi tuần B nhận được 200 nghìn đồng. Với số tiền này, B chia ra các khoản chi tiêu cần thiết nhất trong một tuần gồm: 50 nghìn mua thức ăn sáng cho 5 ngày đến trường, 50 nghìn dùng cho việc khẩn cấp, 100 nghìn còn lại sẽ bỏ ông tiết kiệm. Nếu kế hoạch diễn ra thuận lợi, số tiền 50 nghìn dùng cho việc khẩn cấp không dùng đến sẽ gộp chung với số tiền tiết kiệm của tuần đó. Sau khi cân nhắc kế hoạch, B dự kiến không đến 6 tháng cậu sẽ tiết kiệm đủ tiền để mua chiếc điện thoại mới.
Câu hỏi và trả lời
Câu hỏi:
Kế hoạch của B có đặc điểm gì?
Trả lời: - Kế hoạch tài chính cá nhân của B lên đến 6 tháng - Mục tiêu của tài chính cá nhân trung hạn là giúp cá nhân thực hiện kế hoạch tài chính từ 1 đến 6 tháng
Ảnh
c. Kế hoạch tài chính cá nhân dài hạn
Trường hợp 3
T ấp ủ dự định tự lập trong việc chi trả chi phí học đại học trong tương lai. Trước tính số tiền cần để trả tiền học phi cho 4 năm đại học là 50 triệu đồng. Với số tiền lớn này, T xác định mốc thời gian tiết kiệm tiền phải trên 6 tháng, thậm chí từ 1 đến 3 năm học trung học phổ thông. T lập một kế hoạch tài chính. Theo dự kiến, mỗi tuần T sẽ phải tiết kiệm tối thiểu 100 nghìn đồng và duy trì mức tiết kiệm này tối thiểu 15 tháng. Để dự phòng chi phí phát sinh và đáp ứng các nhu cầu khác như: quỹ học tập, quỹ dự phòng, quỹ mừng sinh nhật bạn bè, người thân,... Mỗi tuần T tiết kiệm thêm 20 nghìn đồng bỏ ở một ống tiết kiệm riêng dùng trong trường hợp khẩn cấp. Ngoài ra, T dự tính, T sẽ xin một công việc phục vụ bán thời gian tại một quán ăn hoặc quán cà phê với mức thu nhập 2 triệu/tháng. T dùng số tiền này bổ sung vào quỹ tiết kiệm của mình. T sẽ mở tại khoản tiết kiệm ở ngân hàng để đầu tư sinh lời mỗi năm.
Câu hỏi và trả lời
Câu hỏi:
Em hãy mô tả kế hoạch tài chính cá nhân của T
Trả lời - Số tiền tiết kiệm là 50 triệu - Thời gian tiết kiệm là 1-3 năm - Mỗi tuần tiết kiệm thêm 100 nghìn và duy trì trong 15 tháng - Mỗi tuần tiết kiệm thêm 20 nghìn phòng trường hợp khẩn cấp - Tìm thêm công việc bán thời gian với mức lương 2 triệu - Mở tài khoản tích kiệm để sinh lời mỗi năm - Từ tiền lời để sinh ra tiền lời
Kết luận
Kết luận
- Có 3 loại kế hoạch phù hợp với lứa tuổi học sinh: + Kế hoạch ngắn hạn + Kế hoạch trung hạn + Kế hoạch dài hạn
Ảnh
3. Tầm quan trọng của việc lập kế hoạch tài chính
3. Tầm quan trọng của việc lập kế hoạch tài chính
Ảnh
Nội dung
Trường hợp 4
K rất đam mê trò chơi điện tử, nhất là các trò chơi trực tuyến. Vì vậy, K thường xuyên nạp tiền vào trò chơi đề thi đấu với những người chơi khác. Cuối tháng này là ngày mừng thọ bà của K. Ban đầu K dự tính tiết kiệm một khoản tiền để mua chiếc áo len tặng bà. Nhưng trước ngày mừng thọ, nhà phát hành trò chơi cùng bố sự kiện nạp thể với nhiều ưu đãi hấp dẫn. K không kiếm chế được đã sử dụng toàn bộ số tiền tiết kiệm để nạp thế. Giờ đây, K hối hận vi không biết phải mua áo tặng bà như thế nào.
Câu hỏi và trả lời
Câu hỏi
Cách quản lí và chi tiêu của K thế nào?
Trả lời - K không kiềm chế được nhu cầu của mình - Tiêu toàn bộ số tiền tiết kiệm cho mục đích khác
Ảnh
4. Các bước thiết lập kế hoạch tài chính
4. Các bước thiết lập kế hoạch tài chính
Ảnh
Nội dung
- Các bước thiết lập + Bước 1: Đánh giá tình hình tài chính cá nhân + Bước 2: Đặt mục tiêu tài chính + Bước 3: Phân chia dòng tiền cho các quỹ + Bước 4: Lập kế hoạch cụ thể cho từng quỹ và xác định thời hạn hoàn thành mục tiêu + Bước 5: Thực hiện đúng kế hoạch tài chính đã lập ra
Ảnh
Hoạt động 3
Bài tập 1
Ảnh
Bài tập trắc nghiệm
Kế hoạch tài chính cá nhân là?
Dòng tiền
Mục tiêu tài chính cá nhân mà mỗi người cần xác định để tiết kiệm và đầu tư
Danh sách các hoạt động chi tiêu hàng ngày
Tập hợp các hoạt động thu chi tiền bạc, tiết kiệm, đầu tư, dự phòng được sắp xếp theo trình tự để đạt được mục tiêu cá nhân
Bài tập 2
Ảnh
Bài tập trắc nghiệm
Học sinh T lập kế hoạch tài chính cá nhân trong 3 tháng để mua đôi găng tay mới. Loại kế hoạch tài chính cá nhân là gì?
Kế hoạch tài chính cá nhân ngắn hạn
Kế hoạch tài chính cá nhân trung hạn
Kế hoạch tài chính cá nhân dài hạn
Không cần lập kế hoạch tài chính cá nhân
Hoạt động 4
Vận dụng
Ảnh
Em hãy thiết kế câu khẩu hiệu tuyên truyền về việc kiểm soát tài chính cá nhân và sử dụng tài chính cá nhân hiệu quả
Ảnh